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美国财政部汇率政策报告(美国财政部存款)

发布时间:2024-07-02 00:42:55 股票行情 802次 作者:向鑫股股票网

美国财政部将从明天起至2024年4月底发行的第一系列通胀保值储蓄债券(I Bonds)的利率定为5.27%,高于5月以来发行的债券4.3%的利率。但一些顾问表示,他们建议将资金投资到其他地方。

I Bond 利率到底是怎么回事?

美国财政部汇率政策报告(美国财政部存款)

据了解,I Bond为投资者提供与通货膨胀挂钩的固定利率,该利率每六个月调整一次,以反映物价水平的变化。其目的是保护投资者免受通货膨胀的影响,通货膨胀会降低债券的实际收益率或通货膨胀调整后的收益率。

具体来说,美国财政部将于每年5月1日和11月1日调整I国债利率。利率有两个组成部分:—— 固定汇率和通货膨胀率。利率是根据消费者物价指数(通货膨胀率)通过消费者物价指数(CPI)的变化来计算的,这也是最广泛使用的消费者通胀晴雨表。

但这次财政部也将固定利率从之前的0.9%上调至1.3%。对此,威斯康星州Keil Financial Partners 的杰里米凯尔(Jeremy Keil) 表示,这是实际利率上升的结果。

去年,随着通货膨胀达到40 年来的最高水平,I 债券的受欢迎程度飙升。 2022年5月,美国财政部将I债券利率提高至9.62%,创历史新高,允许购买I债券的投资者在六个月内锁定这一创纪录利率。去年,I Bond 的收益率每个月都超过了通胀,接近10%,即使是在2022 年6 月,当时消费者价格指数同比上涨9.1%,为1981 年以来的最高涨幅。

今天I Bond 值得投资吗?

当美联储将利率提高至十多年来的最高水平,甚至最安全的国债收益率也远高于5% 时,投资I 债券可能会失去吸引力。

总部位于休斯敦的金融顾问TSA Wealth Management 的乔纳森斯旺伯格(Jonathan Swanburg) 在一封电子邮件中表示,当I 债券的收益率远高于短期美国国债时,它们是“有吸引力的”,但它们不再提供如此高的溢价。就连最安全的美国国债收益率也飙升至5%以上,目前已超过I国债收益率,其中1年期美国国债收益率超过5.39%,1个月期美国国债收益率超过5.5%。

斯旺伯格表示:“当今的利率格局已经发生了变化,美国国债提供了更具吸引力的回报。” “我鼓励任何有兴趣购买I 债券的投资者考虑其他美国国债投资。”

此外,Keil 建议在未来1-2 年内投资于另类固定收益投资,例如存款证或货币市场基金,以产生更高的回报,特别是考虑到您不知道明年5 月的I 债券回报率是多少。

他还推荐美国国库通胀保值证券(TIPS),称I债券1.3%的固定利率“约为当前TIPS固定利率的一半”。如果您不介意债券市场的波动,您可以购买未来几年到期的TIPS债券,并锁定比I债券更高的固定利率。 ”

但凯尔确实表示,如果“你希望你的应急基金储蓄始终跑赢通胀”,你可以考虑购买I Bonds。

温馨提示:投资有风险,请谨慎选择。