保险与基金区别(保险和基金一样吗)

保险公司会倒闭或破产吗？如果破产了，那收购的安全性岂不是就没有消息了吗？

这是很多消费者在购买商业保险时的担忧。

直接说吧：保险公司没什么特别的。它们与银行相同。当他们资不抵债时，他们就必须破产。

《稳妥法》对此有明确的规则：

《中华人民共和国企业破产法》保险公司有第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构批准，保险公司或者其债权人可以向人民法院申请重整、宽大处理或者破产清算依法；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请重整、宽大处理或者破产清算。人民法院请求该保险公司进行重整或者清算。

但在我们国家，保险公司不会轻易倒闭。即使它们关闭了，它们也不会完成。你是什么意思？

很多人可能不明白，我国保险业监管体系最明显的特点就是风险意识强烈。制定了安全保障资金标准和企业偿付能力标准，处于全球金融监管领先水平。

同时，国家对保险公司的控制也非常严格。有多严格？

首先，保险公司的准入门槛很高。

在我国，保险公司无论规模大小，其注册资本往往从5亿起。光有钱是不够的。他们还必须满足一系列法律和监管条件才能获得保险牌照。比如盈利能力、健全的组织架构等。因此，即使像阿里巴巴、腾讯这样的大公司想进入保险行业，获得保险牌照也并不容易。

其次，银保监会对保险公司偿付能力进行最严格的监管。

为了有足够的偿付能力，保险公司本身也会提取上一年年末余额的一部分作为保险保障基金。这笔资金将由银保监会设立专门账户集中管理、统筹使用。这样，即使保险公司真的面临破产的危险，这笔保证金也能保障你的保单权益。

或许，这是大家第一次听说保险基金，但它已经成立16年多了，基金规模已超过1100亿元。这超过1100亿元的资金来源是81家财产保险公司和88家寿险公司。保险公司每年需要向他们支付一定数额的资金。这也是写入《稳妥法》的强制性要求。

保险基金的主要目的是在保险公司被撤销或宣布破产时向保单持有人和受让人提供救济。你可以这样理解，管理着巨额资金但却不为大家所熟知的保险基金，可以说是所有保险公司的保险公司。有了平安担保基金，平安企业就可以实现“破产而不终结”。保护广大金融客户的利益，实际上是行业监管的底线。毫不夸张地说，这确实是我们的原则信心。

此外，保险公司还会找再保险公司共同承保一些规模较大的保单，以分散风险。

退一步讲，即使保险公司真的没钱了，它也没有权利自行倒闭或宣布破产。必须获得中国银行保险监督管理委员会的批准，监管部门将指定另一家保险公司接管原公司的全部保单。

正如《稳妥法》所写：

经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被宣告破产的，其持有的人寿保险合同和责任准备金必须转让给其他经营人寿保险业务的保险公司；无法达到其他保险公司的同等水平。有转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营人寿保险业务的保险公司接受转让。

也就是说，我们的保单在更换保险公司后仍然有效。

因此，保险是一个管理风险的特殊行业。毫不夸张地说，它控制着很多人的“救命钱”。因此，国家会对保险业进行非常严格的监管和保护。因此，您无需担心保险公司破产。或者没有钱补偿你。时隔14年重修！《稳妥确保基金办理方法》发布，固定利率调整为基准利率加不同风险利率，可在理财和寿险之间借贷，但有利息.保监会

《稳妥确保基金办理方法》

固定利率调整

将风险差别利率添加到基本利率上

财产保险和人身保险保证金可以相互借用

贷款利率参见一年期特别再借款利率确认书。

强化违反方法规则的法律责任

如果未按时付款，将收取滞纳金。

原文附在文末

以及按支付资金余额排序的保险公司列表.

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第7章、40条

继续发挥稳定保障基金的积极作用

1、第七章40条，比2008年方法增加4条

1月28日晚，银保监会发布《稳妥确保基金办理方法》，目前正在公开征求意见。

所谓保险保障基金，是指在一定情况下用于救助投保人、保单受让公司或应对保险业风险的民间职业风险救助基金。

截至2021年12月31日，保险资金余额1829.98亿元，其中产业保险资金1130.89亿元，占比61.80%；个人保险基金699.09亿元，占比38.20%。

2008年公布实施的《稳妥确保基金办理方法》已进行修订。

修订中，我们把握了一个原则：一是坚持稳中求进的总基调，二是坚持问题导向，三是坚持加强管理的原则。

如上图所示，与2008年发布的七章36项相比，增加了《办理方法》，七章共40项，增加了4项。

下一步，银保监会将会同财政部、人民银行根据各方意见建议，进一步修改完善《办理方法》，然后按照规定印发实施与程序。

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三大修改

提高和保证资金管理水平

1、固定利率调整为基本利率加上不同的风险率。

除条款和章节相应变化外，与原办法相比，本次固定利率调整为《办理方法》，明确安全地保证资金利率由基准利率和不同风险利率组成。

“十三经”曾在2017年撰文，对保障基金下一步支付改革提出了一些建议。详情请参见《稳妥确保基金余额结构可以反映产寿的危险差异吗？——咱们对稳妥确保基金下一步缴费变革的一点主张》。

保险基金代缴的保险事务纳入保险基金救助范围。基准利率和不同风险利率的确定和调整，报国务院批准后实施。

同时，《办理方法》还强调，国务院保险监督管理机构可以根据处置保险业风险等需要，要求保险业或者特定保险机构追加缴纳保险保障基金。经国务院批准。

2.建立产业保险与人身保险基金协调机制

保险基金公司应当对财产保险资金和人身保险资金实行分账管理、分别使用。

《办理方法》第二个重要修改内容点是建立工业保险与人身保险资金融合机制。

工业保险保险基金仅用于向工业保险公司的投保人提供帮助。

个人保险保障基金仅用于向接受个人保险合同的个人保险公司和保单受让人公司的投保人提供帮助。

不过，本次《办理方法》，财险和寿险保险资金也可以相互借用，借出利率参照一年期专项再借利率确定。

3、强化法律责任

如上图所示，在法律责任章节中，还新增了一条。保险公司股东、实际控制人、董事、监事和相关管理人员有责任报告、分析、配合做好相关工作，确保基金公司安全，如未按照规定履行职责的，规则就会受到惩罚。

同时，对于未能及时支付保险资金的保险公司，将通知相关人员。此外，可能会收取滞纳金。

据保险保障基金官网显示，截至1月18日，已有88家企业向保险基金专户缴付资金，其中人身保险公司88家，产业保险公司84家。按支付资金余额排序，如下图所示。